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直接融资和间接融资的比较 公司融资担保的注意事项

添加时间: 2022年03月08日 来源: 南宁宾阳企业合同律师 浏览:266
[导读]:   韦俊律师,南宁宾阳企业合同律师,现执业于广西助力律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。name律师从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快

  韦俊律师南宁宾阳企业合同律师,现执业于广西助力律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。name律师从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务,取得了良好的社会效果,为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法,受到当事人和法院的高度认可和评价。

直接融资和间接融资的比较

  核心内容:融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。公司根据自身的一些情况,经营管理活动需要的理财行为。融资可以分为直接融资和间接融资,这两者之间有什么优缺点呢以下由公司法辑为您解答,感谢你的阅读与关注!


  一、 直接融资


  1.概念


  直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。在直接融资中,金融媒介的作用是帮助资金供给者与资金需求者形成债权债务关系。在这个过程中,金融媒介并不因此与资金供给者或者资金需求者之间形成债权债务关系。直接融资的工具:商业票据和直接借贷凭证,股票和债券。


  2.特点


  直接性。


  在直接融资中,资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金,并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。


  分散性。


  直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,因此融资活动分散于各种场合,具有一定的分散性。


  信誉上的差异性较大。


  由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,而不同的企业或者个人,其信誉好坏有较大的差异,债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况,从而带来融资信誉的较大差异和风险性。


  部分不可逆性。


  例如,在直接融资中,通过发行股票所取得的资金,是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金,而只能到市场上去出售股票,股票只能够在不同的投资者之间互相转让。


  相对较强的自主性。


  在直接融资中,在法律允许的范围内,融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如在商业信用中,赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下,决定赊买或者赊卖的品种、数量和对象;在股票融资中,股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。


  3.优缺点


  优点:


  a.资金供求双方联系紧密,有利于与合理配置资金,提高资源使用效率。


  b.筹资成本较低而投资收益较大。


  缺点:


  a.直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制。


  b.直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制,一般低于间接融资工具。






公司融资担保的注意事项

  公司融资担保的注意事项有哪些融资担保是担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资担保的主要方式有为借款、发行有价证券、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。


  一、尽早同担保公司打交道


  有的企业家至今仍以;既无内债,也无外债;为荣,只有在资金非常紧张,万不得已时才去找担保公司,并希望担保公司三五天内就作出担保决定。担保公司不是消防队,担保公司有自己的工作程序,需要一定的工作时间。它们只有对企业进行充分了解后,才能决定能否担保。因此,建议企业家们未雨绸缪,尽早同担保公司建立联系,加强沟通,增进了解,使自己的企业在担保公司有了初步信用资料,一旦有担保需求时,就可以大大缩短担保公司的工作时间,不至于耽搁企业的商机。


  二、充分认识企业自身的价值


  有的企业认为自己规模小,既没有知名度,也没有高科技概念,担心担保公司不会给予担保。其实,担保公司的客户定位是中小企业,同时担保公司也不是风险投资机构,不一定要求申请企业有高科技概念。担保公司对客户的一般要求是:


  1、在行业内具有比较优势


  申请企业应该在某些方面超过它的竞争对手,担保公司不要求申请企业是国际领先或国内领先,只要能领先别人一步就行。


  2、健康、稳健,有持续经营能力担保公司是根据企业的历史情况来判断企业今后的还款能力,因此要求企业有持续经营能力。


  3、有还本付息能力


  担保公司对企业的行业没有特别的要求,也不要求企业有很高的利润水平,只要企业的盈利水平超过资金成本就可以了。


  由此可见,担保公司其实没那么多的限制条件,对于民营担保公司,不管任何企业、任何业务品种,只要风险可以控制,就可以受理。


  对于那些申请金额太小的企业,如十万、二十万元的贷款,即使担保公司同意担保,有些银行考虑到其业务成本与收益不相称,可能不会受理这种业务。因此申请金额在五十万元以下的企业,建议向城市商业银行、信用社申请,或者以个人贷款的方式向银行申请。


  三、不要被反担保吓退


  担保公司能接受的反担保方式很多,远远不止银行通常采用的房产抵押、相互担保这两种,这里列举本公司接受的几种主要的反担保方式:


  a)不动产抵押,包括产权有一定缺陷的房产、价值较高的机器设备;


  b)二级市场流通证券反担保;


  c)公司股东的股权反担保;


  d)公司股东、法定代表人的个人财产反担保;


  e)公司股东、法定代表人的个人反担保;


  f)有价值的经营权反担保;


  g)应收账款反担保。


  任何一个公司都可以提供一定方式的反担保,即股权、股东个人反担保。担保公司一般根据企业的实际情况,要求提供不同的反担保。通常情况下,企业提供的反担保是一个组合,既有财产反担保,可能也有个人反担保、股权反担保。大多数情况下,担保公司都会要求大股东提供个人反担保。拟申请担保的企业最好先把自己的情况向担保公司做详细介绍,担保公司根据企业的不同情况提出一个反担保组合。


  四、企业的现金流最重要


  如果企业能提供较好的反担保,担保公司是不是就一定可以给予担保呢不然。担保公司考察一个企业,首先考察申请企业的情况,判断企业能不能产生稳定可靠的现金流用以还贷,其次才考察反担保。反担保很好,企业基本面不好,担保公司不会提供担保;反之,企业基本面很好,反担保不太理想,担保公司一般会提供担保。


  有一个公司,主营业务已经明显萎缩,不具备还款能力,但公司拥有15000平方米的房产,要求担保公司担保,担保公司拒绝了企业的要求。这样有房产抵押却得不到担保的企业,数量不在少数。


  五、按正常程序申请,凭企业的实力办事


  由于担保公司数量还不多,而担保需求非常大,有些民营企业担心自己得不到担保,因此总希望通过熟人介绍,或者托人向担保公司的领导打招呼,有的甚至从;国情;出发,认为是不是也要请客送礼。


  担保是高风险的行业,所有担保公司的内部管理非常严格,有自己的调查和审批程序,有自己的风险管理和控制措施,绝不会因为有谁打招呼,或者同某个人关系好而放宽审查条件,降低风险控制标准。


  因此奉劝申请企业按照正常程序申请,至于能不能得到担保,就在于企业本身的条件了。当然,如果担保公司的业务人员有意拖延调查时间,或者对企业有不正当要求,企业应该及时投诉,帮助担保公司加强管理。








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